[손경제상담소] 특례보금자리론 질문드립니다(1/19)

<질문>

 이번에 신혼부부 특별공급으로 경기도 내에 청약이 당첨되어 계약을 준비 중인데, 분양가가 6억이 넘는 바람에 적격대출만 가능하다고 해서 고민 중이었습니다.

 그러다가 이번에 특례보금자리론이란 게 나온다는 소식을 듣고 알아봤더니, 자격요건에는 해당될 것 같은데 올해만 한시적으로 시행된다고 하더라고요. 저희가 대출이 필요한 시점은 아파트 입주 전 마지막 잔금 때 필요한데, 예정 입주시점이 2025년 5월쯤입니다. 대출이 필요한 시점이 한참 뒤인데 저희 부부도 지금 특례보금자리론을 신청하면 입주할 때 대출이 가능한지 궁금합니다.

 

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<답변>

 1월 30일부터 출시가 되는 특례 보금자리론을 현재 청약에 당첨된 아파트의 잔금 대출이 필요할 때 받을 수 있는지에 대한 내용입니다. 결론부터 말씀드리자면 2년 뒤에 필요한 대출을 지금 신청해서 받을 수는 없습니다. 일반 주택담보대출도 보통 대출을 신청하고 실행하기까지 여유를 둘 수 있는 기간은 길어봐야 두 달 정도밖에는 되지 않는 데다가 사실상 지금 집이 지어진 것도 아니기 때문에 담보로 잡을 수 있는 주택이 없어서 주택담보대출은 어떤 상품이든 불가능합니다. 

 보통 아파트를 분양받게 되면 일단 10~15%의 계약금을 지불하고 40~60% 정도는 중도금 대출을 받게 됩니다. 나머지 잔금은 입주 시에 중도금 대출을 잔금 대출로 대환하면서 지불하게 됩니다. 그런데 집이 지어지기 전 중간에 받는 중도금 대출은 엄연히 말해서 주택담보대출이 아니라 주택도시보증공사에서 발급한 보증서를 담보로 받는 대출입니다. 그렇기 때문에 아파트가 다 지어지기 전까지는 중도금 대출을 대신할 수 있는 다른 대출은 없다고 보시면 됩니다. 결국은 잔금을 납부하실 때쯤 나와 있을 정책 상품을 이용하실 수밖에는 없습니다.

 

 그래도 긍정적으로 생각하실 수 있는 부분을 말씀드리자면 지금 보금자리로는 대상 주택 가격이 6억 원 이하여야만 받을 수 있지만 처음부터 기준이 6억 원이었던 건 아닙니다. 전반적으로 집값이 오르면서 상향이 되기도 했고 다른 정책 상품들이 나오면서 변경도 됐던 기준입니다. 그러니 2년 뒤 시장 상황에 따라 또 얼마든 달라질 수도 있으니까 뉴스에 귀를 기울이셨다가 잔금 대출을 받으셔야 될 때쯤 다시 살펴보시기 바랍니다. 

 

 특례 보금자리론에 대해서 사연을 주신 김에 다른 분들도 도움이 되시라고 이 상품에 대해서 좀 자세히 설명을 드려보겠습니다. 특례 보금자리론의 가장 큰 특징은 소득 제한이 없다는 점입니다. 기존의 보금자리론은 소득이 일정 금액 이하여야만 받을 수 있었는데 이 제한이 일시적으로 사라진 것입니다. 그리고 대출 대상 주택의 가격도 9억 원으로 올라갔고요 다만 대출을 받을 수 있는 한도는 5억 원까지만 가능합니다. 또 집을 사려는 목적은 물론이고 이젠 이미 주택이 있는 사람이 기존에 받았던 대출을 갈아타려는 목적으로도 받을 수 있습니다. 만약 세를 주고 있다면 세입자의 보증금을 돌려주기 위한 용도로도 대출이 가능합니다.

 

 금리는 만기가 짧을수록 낮고 길수록 높아집니다. 10년 만기가 연 4.75%로 가장 낮고, 50년 만기는 연 5.05%로 가장 높습니다. 그리고 여기에 신혼부부나 저소득층 등에 해당되면 우대 금리를 적용해 줘서 10년 만기로 빌렸을 경우 최저 연 3 75%까지도 내려갈 수 있습니다. 이렇게 만기가 짧으면 금리가 낮기는 하지만 일반적인 상황에선 만기를 길게 설정하는 걸 추천드립니다. 만기를 짧게 해서 낮은 금리를 적용받아도 가장 높은 금리에 비해 0.3% 포인트밖에 차이가 안 나서 별로 체감도 안 될 텐데 매월 갚아야 하는 상환액은 크게 차이가 나기 때문에 부담이 될 수 있기 때문입니다. 참고로 신청은 30일부터지만 대출금이 나오기까지 한 달가량 소요가 된다고 합니다. 3월 이후부터 실제 대출이 가능할 것이라고 생각하시면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

<세줄요약>

1. 2년 뒤에 필요한 대출을 지금 신청해서 받을 수는 없습니다. (담보인 아파트가 없습니다.)

2. 특례 보금자리론은 소득제한 없고, 대상 주택가격은 9억까지, 대출한도는 5억입니다.

3. 금리는 10년 만기가 연 4.75%로, 50년 만기는 연 5.05%입니다.

 

※ 출처 : MBC라디오 김현우의 손경제 상담소